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欧盟就银行业改革达成初步协议,细节需在今年年底前敲定

欧盟就银行业改革达成初步协议,细节需在今年年底前敲定
  • 产品名称:欧盟就银行业改革达成初步协议,细节需在今年年底前敲定
  • 产品简介:欧盟财长周二达成了一项对银行业规则进行重大改革的初步协议,解决了全球金融危机带来的一些漏洞。欧盟委员会于2016年11月提出大修,确定了银行为对冲损失而必须......

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欧盟财长周二达成了一项对银行业规则进行重大改革的初步协议,解决了全球金融危机带来的一些漏洞。

欧盟委员会于2016年11月提出大修,确定了银行为对冲损失而必须筹集的资金金额,并引入新的资本要求以加强金融稳定。根据改革协议,欧洲银行将不得不遵守新的要求,旨在控制贷款并确保其拥有稳定的资金来源。

奥地利财政部长Hartwig Loeger表示,一些细节内容需要在2018年年底前完成,将与欧洲议会进行谈判。该协议经过两年的谈判,并将欧盟的规则适用于与美国和日本监管机构在全球范围内达成的协议,该协议草案包括对全球银行业标准进行调整和对大量的银行给予豁免。

一位欧盟官员在布鲁塞尔举行的会议结束时表示,大约90%的案文已达成一致意见,但各种各样的小问题都需要整理。欧盟28个国家在5月达成妥协,但欧洲议会的变化需要进一步谈判。在公开会议上,几位欧元区财政部长对议员制定的调整规则表示怀疑,但表示他们相信最终文本可以解决这些问题。

欧盟贷款机构将被限定在3%的杠杆率,以提高其金融稳定性并达到资金比率,旨在限制对导致全球金融危机的短期融资类型的依赖。为了破除大而不倒的悖论,这一悖论一度使大型银行遇到麻烦,欧盟将采用新的全球规则,迫使大型银行,如德意志银行和法国兴业银行等大型银行,持有足够的资金来缓冲潜在危机带来的风险,即所谓的总损失对冲能力。

该改革还将引入一项关于大型银行损失对冲的新约束标准,自有资金的最低要求和合格负债。欧洲央行评估涉及的所有大型银行须达到8%的最低资本防护缓冲资金的要求,这可以由欧盟监管机构筹集。大型银行的缓冲资金由风险较高的次级债务构成,这些债务将在危机中成为泡沫,投资者的成本会更高。

对于陷入困境的银行,欧盟监管机构可能要求大型银行需要更高水平的初级债务,这是意大利财政部长特里亚(Giovanni Tria)所说的过度自由裁量权。为了保护较小的投资者,对零售客户可以持有的初级债务金额设置上限。

欧盟各国政府和国会议员为了使改革更有说服力和吸引力,还增加了几项豁免政策,而且在一些问题上做出了让步。外国大型银行必须设立中间母公司(IPU),将其欧盟业务置于一家控股公司之下,这可能会增加外国大型银行的成本。但是,该调整规则对大型美国、日本和英国银行有利,只有资产至少达到400亿欧元的欧盟银行才会受到新规定的限制。此前欧盟委员会提出300亿欧元的上限,在特殊情况下,一些大型外国银行可以设立两个中间母公司。

大型银行对分配给保险子公司的资本的优惠待遇期限也将延长,这将继续为其所需的监管资本做出贡献,直到2024年底。那些背负不良贷款的人可以从一个临时窗口中受益,以便在更好的条件下出售债券。出售超过20%的不良贷款的银行将面临较低的资本要求,抵消了其资产重估造成的损失。

从2016年11月23日起,即欧盟委员会公布其提案时,这些条款意味着有利于清除价值8000亿欧元(约9900亿美元)的不良贷款。这些贷款一直以来给欧盟银行带来负担,新规则将在2019年生效。

然而,欧洲央行副行长 Luis de Guindos警告称,这可能与全球银行业规则不符。改革还将允许监管机构在银行倒闭时最多冻结两个工作日的存款。一份文件草案称,虽然可以批准某些付款,但也可以冻结低于10万欧元的保险储蓄金和小公司的存款。这是为了防止银行陷入破产并让其有时间寻找买家或出售其资产,但批评人士表示,这可能会进一步削弱公众对银行的信任,并在最坏的情况下引发流动性危机,银行利润也遭挤兑。

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